Los ministros se han metido en la crisis hipotecaria que se está desarrollando, presionando a los prestamistas para que sean «flexibles» con aquellos que luchan por mantenerse al día con los pagos altísimos.
Jeremy Hunt ha convocado a los jefes de los principales bancos de Gran Bretaña a Downing Street para una cumbre en la que los instará a hacer más para apoyar a los clientes.
El canciller preguntará el viernes qué ayuda planean dar los bancos a aquellos que no pueden hacer frente a los pagos hipotecarios más altos y qué «flexibilidades» ofrecerán a las familias en mora.
La intervención del Sr. Hunt se produjo cuando el ex vicegobernador del Banco de Inglaterra se unió a los llamados a los bancos para que «trabajen con los prestatarios que podrían tener dificultades».
Sir Charlie Bean dijo que hay «muchas cosas» que los bancos pueden hacer para apoyar a los clientes con dificultades
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Sir Charlie Bean le dijo a The Independent que hay «muchas cosas» que los prestamistas pueden hacer, lo que sería más «apropiado» que pedirles a los contribuyentes que aporten apoyo.
“Ya sea que les permita reducir temporalmente los pagos, extender el plazo de la hipoteca, hay muchas cosas que los prestamistas pueden hacer”, agregó Sir Charlie.
“No veo por qué se le debe pedir al contribuyente que rescate a un subconjunto de hogares que resultaron haber obtenido lo que resultaron ser hipotecas excesivamente grandes”, dijo.
Pero Sir Charlie, quien también se desempeñó como economista jefe del Banco, advirtió que sería un «error proteger a todos los titulares de hipotecas», y dijo que cualquier apoyo debe ser «muy específico». Dijo, «de lo contrario, se encontrará con el hecho de que el [Banco de Inglaterra] tendrá que aumentar aún más las tasas de interés».
Los prestamistas están aumentando los costos de las hipotecas en respuesta a las subidas de tipos de interés del Banco de Inglaterra, con el objetivo de controlar la espiral inflacionaria. El banco ha aumentado la tasa 12 veces desde diciembre de 2021, del 0,1 % al 4,5 % actual.
Y, con un aumento adicional esperado el jueves, la tasa hipotecaria residencial fija promedio de dos años ha saltado a 6.07 por ciento, según cifras de Moneyfacts, acercándose a los niveles observados tras el desastroso mini-Budget de Liz Truss el otoño pasado.
Los propietarios de viviendas que vuelvan a hipotecar el próximo año se enfrentarán a un aumento promedio de £2,900 en los costos anuales de la hipoteca, ya que los prestamistas aumentan los precios en respuesta al aumento de las tasas de interés del Banco de Inglaterra.
Y el experto en finanzas personales Martin Lewis ha advertido que una «bomba de relojería hipotecaria ahora está explotando».
Pero el canciller descartó un paquete de apoyo financiero para los hogares el martes, argumentando que «prolongaría la agonía inflacionaria por la que atraviesa la gente».
Hunt dijo: «Por mucho que simpaticemos con las dificultades y haremos todo lo posible para ayudar a las personas que ven subir los costos de sus hipotecas, no haremos nada que signifique prolongar la inflación».
Pero, confirmando que presionará a los prestamistas para que hagan más, dijo a la Cámara de los Comunes: “Me reuniré con los principales prestamistas hipotecarios para preguntar qué ayuda pueden brindar a las personas que luchan por pagar las hipotecas más caras y qué flexibilidades podrían ser posibles para las familias en atrasos.
exministra de Pensiones, la baronesa Ros Altmann, instó a los ministros a ir más allá, alegando que se debería «obligar» a los bancos a aumentar el apoyo a los clientes. Dijo que los prestamistas se han comportado «atrozmente» desde la crisis financiera en un intento por «maximizar las ganancias» y que era hora de que «cumplieran con algunos de sus deberes sociales».
Ella le dijo a The Independent : “Necesitan asegurarse de no recuperar la posesión a la ligera, dar a las personas la oportunidad de quedarse en sus hogares, incluso si solo pueden pagar parte de su hipoteca”. La baronesa Altmann también pidió a los bancos que ofrezcan plazos de préstamo extendidos a quienes tienen dificultades y que ofrezcan moratorias de pago en algunos casos.
“Espero que se les requiera hacer esto. Si a mucha gente le embargan la casa y la echan a la calle, ¿dónde van a vivir?”. Ella dijo.
“Si a los bancos se les permite hacer eso, será el camino equivocado”, agregó.
Se produce cuando el ministro del gabinete, Michael Gove, sugirió que las tasas hipotecarias fijadas durante 25 años podrían ayudar a aliviar los costos mensuales en espiral.
Tras reconocer que cada vez era «más difícil tener acceso a la financiación hipotecaria», Gove dijo que los acuerdos fijos a más largo plazo podrían ser la respuesta para acabar con la imprevisibilidad a la que se enfrentan los propietarios de viviendas.
“Una de las cosas correctas para subir de nivel en general es asegurarnos de que podamos desarrollar los tipos de productos que están en otras partes del mundo”, dijo el secretario de subida de nivel.
El experto en ahorro de dinero, el Sr. Lewis, pidió «presión política suave o dura» sobre los bancos.
Le dijo a Good Morning Britain de ITV el martes: «No puedo ver a este gobierno trayendo un paquete de rescate hipotecario, incluso si quisiera hacerlo».
Pero renovó los llamados a los bancos para permitir que las personas reduzcan temporalmente los pagos, cambien a solo interés, tomen vacaciones de pago o extiendan los términos del préstamo.
Los costos hipotecarios en espiral también han alimentado los pedidos de impuestos sobre las ganancias inesperadas en el sector bancario.
La baronesa Altmann dijo que un impuesto sobre las ganancias inesperadas era «algo razonable de pedir» ya que los bancos se han «beneficiado de las políticas extraordinarias del Banco de Inglaterra».
Y el líder liberal demócrata, Sir Ed Davey, pidió un fondo de emergencia de 3.000 millones de libras esterlinas que se pagará revirtiendo los recientes recortes de impuestos a los bancos.
Rachel Reeves, del Partido Laborista, instó a Hunt a disculparse por lo que ella llamó la «sanción hipotecaria conservadora», presionando al canciller sobre lo que estaba haciendo para frenar las tasas hipotecarias más altas.
Hablando en la Cámara de los Comunes, el canciller en la sombra dijo: «Mientras el gobierno se pelea por partidos y títulos nobiliarios, los productos hipotecarios están siendo retirados y reemplazados por hipotecas con tasas de interés mucho más altas.
“Esto es consecuencia del minipresupuesto conservador del año pasado y 13 años de fracaso económico, con una inflación más alta aquí que en países similares”.
